90%的车主都被忽悠了，车险其实应该这样买！

　　大概1周前，砖叔写了一篇《玻璃险、划痕险到底要不要买？不搞明白年年都得花冤枉钱！》，各位砖粉纷纷表示学到新知识的同时，都不禁发问：那么新车保险到底应该怎么买？其实很早以前，砖叔就解析过这个问题，鉴于又来了很多新朋友，所以我们再说一次，并且砖叔同事最近也续保了，我们有一个真实案例可以分享。

　　砖叔同事的车是第三年续保，也算是准新车了，而他选择了三者险、座位险、车损险、涉水险以及所有险种的不计免赔险，而除涉水险外，其余险种也是砖叔比较推荐的，我们详细来看看为什么。

　　第三者责任险

　　这个险种的作用跟交强险类似，都是保被撞对象的。由于交强险保障额度有限，第三者责任险通常作为交强险的补充。例如：开车撞死人，要赔50万，但交强险最多赔10万，如果有第三者险，可以让第三者险来再赔一些。三者险最高可保100万，如果你是一个新手，驾驶技术还不那么好，而如今路上豪车遍布，所以还是买100万三者险最好，驾驶技术熟练了，那么可以相应降低。

　　车上人员责任险

　　车上人员责任险即常说的座位险，顾名思义，它是负责车上人员发生伤亡事故时进行赔偿。座位险是按人数买的，驾驶员和乘客是分开购买的，单个座位最高赔付金额为5万。很显然，如果你的车经常有家人、朋友乘坐，那最好要买。

　　车损险

　　车损险是保车子本身的，当发生意外或者遭遇除地震之外的自然灾害导致车子受损时，车损险就可以进行相应赔付，特别是新版保险规定中，冰雹、台风、暴雪都算入了意外之中，比如你的车在台风天被路边的大树砸坏，那么可以得到赔付。车损险的赔付额度是根据车价来的，而车价每一年还会折旧，另外也能按照约定比例来买（特别是豪车多用此类）。简单的说，车损险能最大限度的降低意外发生后带来的经济损失，比如被树砸一下那维修费用可不低，而从心理方面来说，新车车主会尤为爱惜自己的车，所以买了车损更可万无一失。

　　不计免赔险

　　前面这些险种很多都是有免赔率的，也就是说不能全赔，如果购买了不计免赔，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由车主自行承担的免赔金额部分，保险公司会帮车主赔。

　　其他商业险

　　而另外的商业保险，例如盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、划痕险等，就不是那么必要了，需看你用车环境来做选择，比如砖叔刚续保的同事，由于车经常停在室外，而广州暴雨后常常会“看海”，涉水风险较高，所以就选择了涉水险。而盗抢险适合在治安较差的地方、自燃险适合在高温地区，至于玻璃险和划痕险，上次砖叔已经给过建议了。

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