车险理赔避3大“死角”

　　高温、雷雨、暴晒……夏季极端气候频发，汽车突发状况也时有发生。很多有车族认为，既然购买了车险，还怕夏季的反常气候吗？如果你有这样的想法，那就大错特错了。因为夏季行车，保险公司对因车主或某些特殊情况造成的汽车损失是不进行赔偿的。那究竟在什么情况下保险公司不赔偿呢？车主该如何来应对呢？记者走访车险公司为你一一道来。

　　死角一：高温烘烤后自燃是除外责任

　　规避之道：另外购买自燃险

　　保险成本：几十元

　　每年夏天，各地时常会有汽车自燃的报道。去年7月，车主安先生就遭遇爱车自燃，花了10多万元购买的汽车，才开了两年就因停靠在烈日下自燃，让安先生郁闷不已。让他更郁闷的是，虽然购买了车损险，但并未得到保险公司的理赔，原因在于车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任。

　　那么，汽车暴晒后自燃，车主是不是只能自认倒霉呢？记者了解到，车主如果想得到相应保障，需要另外购买自燃险。自燃险属于车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保自燃附加险。自燃险是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失；以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。

　　温馨提示：自燃险一般设有免责条款，车主投保前最好了解清楚。人保财险电子商务部人员介绍，自燃险免责条款包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿。

　　死角二：发动机涉水后损坏属操作不当

　　规避之道：投保涉水损失险

　　保险成本：100至300元

　　夏天是暴雨多发季节，一旦暴雨来临，路面的坑坑洼洼中就会积聚不少雨水，如果有车族在这样的天气中行车，遇到深坑就会淹到发动机，这样可能就会导致发动机受损，如果在水中启动，更是容易让发动机损毁。很多有车族觉得自己上了汽车全险，即使自己的发动机损毁了，也会有保险公司来进行赔偿。而事实上，按照车损险相关条款的规定，车辆遇水熄火后，车主重新发动并导致发动机损毁，属于车主操作不当导致的人为事故，保险公司通常是不负责理赔的。

　　因此，车主可以通过投保“涉水损失险”来规避这一类风险。据介绍，涉水险属于车损险附加险种，其主要保障范围为：在保险期间内，机动车在积水路面涉水行驶或在水中启动时，导致发动机损坏，保险公司按照保险合同约定负责赔偿的保险产品。此外，投保车主为了防止或减少机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用也在涉水险的赔付范围之内。对于涉水险的保费，保险公司会根据具体的车型价格来确定保费价格和赔付额度，保费从100元到300元不等。

　　温馨提示：有的保险公司车损险每次赔偿会实行15%至20%的绝对免赔率，但如果在购买涉水险的时候，购买一份不计免赔险，则可以实现全额的赔付。

　　死角三：爆胎引起单独损坏视为零件老化

　　规避之道：夏季将胎压降低并定期检修

　　保险成本：0元

　　夏日酷暑难挡，地表温度较高，一些车主为了避免爆胎的危险，常常将车胎的胎压降低，但过低的胎压易致使轮胎变形，加上一些轮胎老化及质量上的问题，同样会导致爆胎。上了保险的车辆如遇爆胎，车主会要求保险公司赔偿，但一般情况下，得到理赔的可能性不大。

　　根据理赔员的解释，对于爆胎引起的轮胎、钢圈的“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件的自然老化现象，而车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤，因此，这种情况下不予理赔的概率较大。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

　　专家建议有车族在夏天时，汽车轮胎内的气最好不要太足，在行车时也不要跑得太快，当心因轮胎引发意外事故而给自己造成无法弥补的多重损失。

　　温馨提示：夏季到来时，最好到专业的维修点调整胎压高低，不能太高，也不能太低，而且要定期检修。

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