明明白白买车险才能省钱省力

　　为什么要买车险？很多人买了车之后都会有这样的疑问，毕竟每年缴纳的车辆保险费用都高达数千元，对于普通的车主来说是一笔不小的经济开支。其实购买车险不仅对车主，对车主本身以及车主的家人都是一种保障。汽车保险种类多、条款多，很多车主购买后都不知道各种保险的作用是什么？分别适用什么情况？在这里小编和大家分享一些汽车保险知识。

　　首先咱们要了解车险大致都包括些什么：

　　车险主要包括交强险和商业车险。其中商业车险主要有四个主险：三者险，车损险，车上人员责任险，盗抢险。还有五个附加险：玻璃险，划痕险，自燃险，不计免赔险和发动机特别损失险。

　　交强险标志交强险标志

　　一、交强险

　　交强险是国家规定的强制险种，所有机动车都必须购买。交强险有三个特性：公益性、强制性和广泛性。强制性指的是：强制承保，不能拒保。广泛性意味着：只要是机动车，都可以承保。设立交强险的目的，是为了让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。

　　但是很多车主在对交强险的认知上还存在着一些误区，他们认为：“只要购买了交强险，一旦出现交通事故，就可以全部交给保险公司来负责。”其实事实并不是这样，交强险主要是对被保车辆在发生交通事故时造成受害财产损失、伤亡，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，并不包括本车人员和被保险人。

　　二、商业三者险

　　仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。所以商业三者险是很有必要买的。保险行业有句话：“没有商业三者险的车主，伤不起。”有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪，商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。但是现在保险的理赔也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。

　　商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。商业三者险的保费：一般在几百元保5万起，例如600左右保10万，800左右保20万，1千左右保30万。小编建议您额度在20万以上。真正遇到事故时，额度低于20万元的作用可以说是微乎其微。

　　商业三者险商业三者险

　　三、车损险

　　被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损包括：碰撞、翻车、自然灾害等。

　　四、车上人员责任险

　　负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

　　五、盗抢险

　　它的全称是全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。

　　六、发动机特别损失险

　　也称“涉水险”投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。

　　很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险)，而如涉水险这种附加险需要另外购买。

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　　七、不计免赔险

　　不计免赔通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。

　　八、自燃险

　　是指在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险公司负责赔偿。由于现在的汽车各种电子设备比较多，车内线路也多。小编建议新车可以不买，旧车还是有必要买的。

　　九、玻璃险和划痕险

　　至于玻璃险和划痕险就要看您居住的环境和个人的经济实力了。要是您拥有的事豪华车小编也建议您购买，否则真是出了状况，那钞票会让您心疼的。

　　如何购买车险如何购买车险

　　购买车险，小编建议您分三步走

　　第一步：确定适合自己车辆的险种。除交强险外，两个主险，即车辆损失险和第三者责任险，一定不能少。两个附加险：不计免赔险，发动机特别损失险。也是要买的。

　　第二步：货比三家，看价格也要看服务。由于各家保险公司的优惠政策是有区别的，在投保时要根据自己的车型、车龄、行驶区域、汽车安全性能等指标来比较各家公司的相关费率，做到有的放矢地购买。服务方面，投保时要看各保险公司服务网络的覆盖面，出险后的救助和理赔速度、赔付的公正程度等因素。

　　第三步：问清保险理赔程序，看清免赔条款。很多车主以为只要投了车险，那么无论汽车出什么意外，都该找保险公司理赔，事实上这种观点是错误的。拿到保单以后，车主要明确自己所投险种的理赔范围，什么情况保险公司是不予理赔、理赔需要什么材料等。此外，要明确什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题。

　　最后小编提醒大家投保前，车主应认真阅读机动车辆保险条款，多问几个为什么。同时要重点关注保险责任、免赔范围、不计免赔和特别约定。车主选择汽车保险时，应了解自身的用车习惯和特征，根据实际情况选择所需要的风险保障。

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